Rating hat sich begrifflich sehr stark mit BASEL II und Banken verbunden. Unter Rating versteht man im weitesten Sinne eine einfache Darstellung wie Ihr Unternehmen im Vergleich zu anderen Unternehmen unter Prüfung gewisser Voraussetzungen steht. Man kann es in gewisser Weise mit einem Schulzeugnis vergleichen. Stellen wir uns doch einfach mal folgendes vor: In der Bankenwelt unerhalten sich die Berater über ein Unternehmen. Damit der eine Bankmitarbeiter dem anderen möglichst schnell einen Überblick über das entsprechende Unternehmen geben kann ohne tiefer in Detailfragen einzusteigen kommt es zu folgendem Dialog: Herr Kollege, dieses Unternehmen ist mit 4 geratet. So, liebe Leser, jetzt stellen Sie sich einfach mal ein (oder Ihr) Schulzeugnis vor. Was bedeutet dann eine Benotung mit 4 ? Stimmt, sie haben Recht, es ist (im deutschen Schulsystem) ein ausreichend.

Für den Banker bedeutet das, das dieses Unternehmen nur in ausreichendem Masse in der Lage ist, eingegangene Zahlungsverpflichtungen gegenüber der Bank zu erfüllen. Die Frage lautet: trauen Sie einen Unternehmen mit der Note 4 zu, gut zu sein bzw. die Zahlungsverpflichtungen zu erfüllen? Nicht so ganz, oder?

Mit diesem Notensystem werden ALLE Unternehmen automatisch von der Bank dem Rating unterworfen, dass bedeutet ob Sie wollen oder nicht, Sie haben eine Note / ein Zeugnis bei Ihrer Bank. Wissen Sie Ihre Note? Nein?, dann sollten Sie sofort Ihren zuständigen Sachbearbeiter danach fragen. Sie wissen Note? Na dann ist diese bestimmt gut und Sie brauchen sich um das Thema keine Gedanken zu manchen!

 
Kurze Zusammenfassung: Rating gilt für alle und jeder hat eine Note. Ob es eine gute oder schlechte Note ist sollte geklärt werden.

 

Eigentlich nichts! Oder doch, wenn Sie nicht genügend Geld auf dem Konto haben oder zufällig die Portokasse überfüllt ist. Was hat Rating mit meiner Investition zu tun? Wenn ich für die Investition Geld benötige ist der erste Ansprechpartner noch immer die Hausbank. Wie unter Punkt 1. schon besprochen gilt das Rating auch für mich.

Was nun wenn mein Zeugnis (Rating) schlecht ausfällt, was glauben Sie wie der Banker reagiert wenn ich Ihnen nach einem neunen oder weiteren Kredit frage? Er schaut in seine Blackbox (schwarze Kiste) und sagt: Ihr Rating ist zu schlecht, wir können Ihnen keine neue Kreditzusage geben! Die Investition droht somit ins Wasser zu fallen.

Kurze Zusammenfassung: Bei jedem neuen Kreditengagement bzw. jeder neune Kreditzusage wird die Ratingnote hinzugezogen. Ist diese schlecht gibt es kein Geld, ist die Benotung gut steht der Investition nichts im Wege.

 

Leider benutzen die Banken noch immer unterschiedliche Ratingsysteme. Seitens der Bank werden Zahlen, Daten und Fakten des Unternehmers gesammelt, analysiert und in dem hauseigenen System ausgewertet. Dieses System spuckt am Ende eine Note heraus, mit der der Bankmitarbeiter aus einer Tabelle ablesen kann, wie es um das Unternehmen steht. Bleiben wir beim Schulnotensystem:
dann ist eine 1 sehr gut (diese Unternehmen benötigen in aller Regel kein Kredit)
und eine 6 ist schlecht (dieser Unternehmer sollte sein Laden besser schliessen)

Bei all den unterschiedlichen Banksystemen werden jedoch vom Grunde her immer die gleichen Zahlen, Daten und Fakten benötigt.

Zuerst wird unterschieden in Qualitative und Quantitative Faktoren.

Qualitative Faktoren sind auf die Person des Unternehmers bezogen. Managementqualität, (Unternehmens-) Strategie, Organisations- und Prozessorganisation, Mitarbeiterpotential, Aufbau des Controllings und Risikomanagement sind wichtige Kennziffern die in das Rating einfliessen.

Quantitative Faktoren: hier geht es nur um die Zahlen des Unternehmens: Bewertung der wirtschaftlichen Verhältnisse, Finanzlage, Ertragslage, Bilanzentwicklung, Anfälligkeit für Währungsrisiken des Bewertungsobjekts anhand von Bilanzkennziffern wie Gewinn, Eigenkapitalquote und Liquidität.

Alle Auswertungen der einzelnen Faktoren in der Blackbox der Bank ergibt Ihre Ratingnote.

Sie kennen doch den Slogan: Fragen Sie ihren Arzt oder Apotheker. Hier gilt fragen Sie Ihren zuständigen Sachbearbeiter nach Ihrer Benotung. Wenn das Ergebnis vorliegt tun Sie folgendes:

 

Bei einer Note 1: am besten Sie machen erst mal eine luxuriöse Weltreise

Bei einer Note 2: Nicht schlecht, verraten Sie mir Ihr Geheimnis?

Bei einer Note 3: Da hätten wir noch bedarf, aber was soll ich machen

Bei einer Note 4: Vorsicht, die 5 naht schneller als man denkt (kennen wir aus de Schulzeit).Es besteht Handlungsbedarf

Bei einer Note 5: Upps, Sie sollten schnellstens was unternehmen – office(at)scorexx.de

Bei einer Note 6: Sie sollten sich einen anderen Job suchen

 

Zusammenfassung: Besorgen Sie sich Ihre Ratingnote, damit Sie wissen was in der nächsten Zeit zu tun ist:

Ja!    Wollen Sie auch wissen wie?   Ok   – office@scorexx.de

Es gibt viele Möglichkeiten Ihr Rating zu verbessern. Anbei ein paar wertvolle Hinweise und Möglichkeiten:

Stellen Sie sich doch mal bitte folgendes vor. Die Bank leiht Ihnen Geld, z.B. € 100.000.-- zu einem bestimmten Zinssatz. Aus der Sicht der Bank lautet dieser Satz so: Wie verkaufen dem Unternehmer einen Kredit. AHA, das hat auch noch was mit Verkauf zu tun!

Wenn Sie was verkaufen stellen Sie sich doch immer sofort die Frage: Kann der Kunde meine Rechnung bezahlen? Und nun, was glauben Sie welche Frage stellt sich die Bank, wenn die Ihnen einen Kredit verkauft?? Richtig, kann er diesen Kredit bezahlten?? Um sich vorher ein Bild zu machen ob der Unternehmer in der Lage ist den Kredit zu zahlen behilft sich die Bank der Ratingnote:

 

Wie kann ich es Verbessern:

 

1. halten Sie ihre Bank immer auf dem laufenden betreffend Ihres Unternehmens (aktuelle Auswertungen usw.)
2. arbeiten Sie gemeinsam mit Ihrem Berater (was Sie haben keinen?? Hier gibt’s Hilfe office(at)scorexx.de) die wichtigen Punkte zum qualitative und quantitative Faktoren durch und setzten Ihre Bank ins Bild. Sie werden sehen, Ihr Berater wird staunen.
3. informieren Sie ihre Bank über Ihre Ziele und über Ihre Vision. Der Kredit ist nicht gestern zu zahlen sondern muss in Zukunft zurück gezahlt werden. Die Bank soll wissen wo die Reise hingeht
4. Besprechen Sie mit Ihrer Bank auch alternative Finanzierungsformen, die werden sich wundern, versprochen
5. betrachten Sie ihre Bank als Ihren Partner, schliesslich haben die sich mit einem Kredit an Ihrem Unternehmen beteiligt. Besser zusammen in eine Richtung laufen als gegeneinander arbeiten.

Die Beziehung zur Bank wird sehr oft leider unterschätzt bzw. nicht gepflegt. Wenn Sie es schaffen eine gute Beziehung zu Ihrer Bank aufzubauen ( sie werden staunen, das geht!) dann können Sie sich mit Ihrer gesamten Energie auf Ihr Business ( immer dieses Neudeutsch: auf Ihr Geschäft) konzentrieren. Die Bank sieht es übrigens sehr gerne, wenn Sie sich hier von Spezialisten beraten und vertreten lassen. Denn was der Bankmitarbeiter wahrscheinlich niemals ablegen kann, er hat es gerne wenn man mit Ihm auf AUGENHÖHE kommuniziert und diskutiert.

Brauchen Sie Hilfe?? office(at)scorexx.de